6部门发布19条举措加强金融支持，企业怎么看？

　　政策背景：19条举措为何而生

　　在当前经济形势下，消费作为拉动经济增长的重要引擎，其地位愈发凸显。然而，受多种因素影响，消费市场的活力尚未得到充分释放。在此背景下，中国人民银行、国家发展改革委、财政部、商务部、金融监管总局、证监会六部门联合发布《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》，推出19条重点举措，旨在完善扩大消费长效机制，更好满足消费领域金融服务需求。

　　从宏观经济层面来看，消费对于稳定经济增长、促进就业具有关键作用。当消费市场活跃时，企业的产品和服务能够顺利销售，从而带动生产规模的扩大，创造更多的就业机会。然而，近年来，全球经济形势复杂多变，国内经济也面临着一定的下行压力，消费市场受到了不同程度的冲击。居民消费信心不足、消费意愿下降等问题逐渐显现，这不仅影响了消费市场的繁荣，也对整体经济的稳定发展构成了挑战。

　　从消费市场自身发展来看，随着居民生活水平的提高和消费观念的转变，消费者对于商品和服务的需求日益多样化、个性化。然而，当前消费领域的金融供给却难以满足这些需求。一方面，一些消费行业经营主体面临融资难、融资贵的问题，制约了其发展和创新能力；另一方面，消费者在进行消费时，缺乏多样化的金融支持和便利的金融服务，如消费信贷产品不够丰富、支付方式不够便捷等。这些问题都在一定程度上阻碍了消费市场的进一步发展。

　　此次19条举措的出台，正是为了应对上述挑战，通过金融手段来提振和扩大消费。这些举措从支持增强消费能力、扩大消费领域金融供给、挖掘释放居民消费潜力、促进提升消费供给效能、优化消费环境和政策支撑保障等六个方面入手，为金融支持消费增长明确了方向和重点，全面构建了支持提振消费的多层次金融服务体系，统筹协调各类金融资源，引导金融机构从消费供给和需求两端强化金融服务，满足各类主体多样化融资需求，推动扩大高质量消费供给，助力释放消费增长潜能，对促进经济高质量发展具有重大意义。

　　举措解读：干货满满，直击要点

　　19条举措涵盖了金融支持消费的多个关键层面，犹如一张紧密的政策网络，全面覆盖消费领域的各个环节，为消费市场的繁荣发展提供了有力支撑。

　　在支持增强消费能力方面，举措强调夯实宏观经济基础，稳定消费预期。通过加大实体经济支持力度，强化金融与财政、产业等政策协同联动，为经济的稳定增长奠定坚实基础。在货币政策上，综合运用准备金、再贷款再贴现、公开市场操作等工具，保持流动性充裕，持续推动社会综合融资成本下降，让企业能够以更低的成本获取资金，扩大生产规模，创造更多的就业机会，从而增加居民收入，稳定消费预期。在财政政策方面，更好发挥消费在畅通国民经济循环、拉动经济增长中的积极作用，通过财政补贴、税收优惠等方式，直接或间接地提高居民的消费能力。

　　在扩大消费领域金融供给上，充分发挥信贷支持主渠道作用。鼓励金融机构健全内部组织架构和专业团队，为消费领域提供精准、高效、便捷的金融服务。创新优化信贷产品，加大对符合条件的消费行业经营主体首贷、续贷、信用贷、中长期贷款支持力度。这对于许多处于创业初期或发展阶段的消费企业来说，无疑是一场及时雨。以一家小型餐饮企业为例，以往可能因缺乏抵押物而难以获得银行贷款，如今在政策的支持下，金融机构可以通过评估其经营状况和信用记录，为其提供信用贷款，帮助企业解决资金周转问题，扩大经营规模。此外，推广互联网、大数据等技术与消费金融的融合应用，优化线上消费信贷产品申请、审批和放款流程，提高消费融资便利度，让消费者能够更加便捷地获取消费信贷，满足消费需求。

　　挖掘释放居民消费潜力，聚焦商品消费、服务消费和新型消费等重点领域。在商品消费领域，围绕重点场景和重点人群，创新优化消费信贷产品，满足消费者差异化、个性化消费需求，继续做好消费品以旧换新金融服务。例如，在汽车消费方面，积极开展汽车贷款业务，综合借款人信用水平、还款能力等，合理确定贷款发放比例、期限和利率，适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金，这将大大降低消费者换购汽车的成本，激发消费者的购车欲望。在服务消费领域，增加对批发零售、餐饮住宿、家政服务、养老托育等领域经营主体的融资支持，助力挖掘基础型服务消费潜力；围绕文化旅游、体育、娱乐、教育培训、居住服务等领域创新融资模式，促进激发改善型服务消费活力。在新型消费领域，探索金融支持数字消费、绿色消费、健康消费等新型消费的有效渠道和方式，加强金融创新，开发适合新型消费特点的金融产品和服务。

　　促进提升消费供给效能，围绕适老改造、体育设施、充电装备等消费基础设施建设领域，以及交通、物流、供应链等商贸流通项目，探索创新适应资金需求特点的金融产品和融资模式，合理设置贷款期限，加大贷款投放力度。比如，在物流行业，为了提高物流配送效率，降低物流成本，金融机构可以为物流企业提供中长期贷款，支持其购置先进的物流设备、建设智能仓储设施等，从而提升整个消费供应链的响应效率，促进消费市场的扩容提质。

　　优化消费环境和政策支撑保障从多个维度发力。在优化消费支付服务方面，支持金融机构聚焦“食、住、行、游、购、娱、医”等重点消费场景，持续推进支付便利化建设，有效提升现金、银行卡、移动支付、数字人民币等各类支付方式的兼容性，为消费者提供更高效、便捷的支付体验；持续提升适老化支付服务水平，优化重点领域外卡受理环境，深化信用卡消费与各类场景的合作，有效满足老年人、外籍来华人员等群体支付服务需求；鼓励试点地区在消费领域积极稳妥推行数字人民币，为消费支付带来更多的便利和创新。在健全消费领域信用体系建设方面，加强信用信息共享和应用，完善信用评价机制，对守信主体给予更多金融支持和优惠，对失信主体实施联合惩戒，营造诚实守信的消费环境。在加强金融消费权益保护方面，建立健全金融消费纠纷多元化解决机制，加强金融知识普及和教育，提高消费者的金融素养和风险意识，切实保护消费者的合法权益。

　　企业声音：感受政策春风

　　不同行业、规模的企业对这19条举措反响热烈，纷纷表达了对政策的期待和看法。

　　一家位于沿海地区的中型制造业企业负责人表示：“一直以来，我们企业在扩大生产规模、引进先进设备方面面临着资金瓶颈。这次政策提出加大对符合条件的消费行业经营主体首贷、续贷、信用贷、中长期贷款支持力度，对我们来说是一个重大利好。我们计划利用这笔资金购置新的生产设备，提高生产效率，扩大产能，满足市场不断增长的需求。同时，政策推动社会综合融资成本下降，也将降低我们的融资成本，提高企业的盈利能力。”该企业主要生产电子产品，近年来随着市场需求的增长，企业的订单量不断增加，但由于资金有限，无法及时扩大生产规模，导致部分订单无法按时交付。此次政策的出台，为企业解决了燃眉之急，让企业看到了进一步发展壮大的希望。

　　在服务业领域，一家小型餐饮企业老板感慨地说：“餐饮行业竞争激烈，经营成本不断上升，资金周转压力很大。以前向银行贷款，手续繁琐，还常常因为缺乏抵押物而被拒之门外。现在政策鼓励金融机构创新优化信贷产品，加大对餐饮住宿等领域的信贷投放，这让我们看到了曙光。希望金融机构能够简化贷款流程，降低贷款门槛，让我们这些小微企业能够更容易地获得资金支持。有了资金，我们就可以改善店面环境，提高菜品质量，吸引更多的顾客。”为了改善经营状况，该餐饮企业此前曾尝试向银行申请贷款，但由于没有足够的抵押物，申请多次被驳回。此次19条举措的发布，让企业主重新燃起了希望，期待能够获得金融机构的支持，实现企业的可持续发展。

　　从事数字消费领域的一家初创企业创始人兴奋地说：“金融支持数字消费等新型消费的举措，为我们这些新兴企业提供了广阔的发展空间。随着消费者对数字产品和服务的需求不断增长，我们企业面临着巨大的发展机遇，但也面临着资金短缺的问题。政策鼓励金融机构探索支持数字消费的有效渠道和方式，加强金融创新，开发适合新型消费特点的金融产品和服务，这将为我们企业的发展提供强大的动力。我们计划利用金融机构提供的资金，加大技术研发投入，提升产品和服务的质量，拓展市场份额。”该初创企业专注于开发一款数字娱乐应用，上线后受到了用户的广泛欢迎，但由于资金有限，无法进行大规模的市场推广和技术升级。政策的出台让企业创始人看到了加速企业发展的机会，相信在金融支持下，企业能够在数字消费领域取得更大的突破。

　　机遇与挑战：把握红利，突破困境

　　六部门发布的19条金融支持举措，为企业带来了诸多机遇。在融资方面，企业获得资金的渠道更加多元化，成本也有望降低。金融机构加大对消费行业经营主体的信贷支持，创新优化信贷产品，如增加首贷、续贷、信用贷、中长期贷款的投放，这使得企业能够更容易地获得发展所需的资金。同时，政策推动社会综合融资成本下降，减轻了企业的融资负担，提高了企业的资金使用效率，增强了企业的市场竞争力。

　　在市场拓展方面，举措聚焦消费重点领域，挖掘释放居民消费潜力，这为企业创造了更广阔的市场空间。围绕商品消费、服务消费和新型消费等领域的金融支持，激发了消费者的购买欲望，企业的产品和服务有了更多的销售机会。以旅游行业为例，金融机构加大对旅游企业的融资支持，开发旅游消费信贷产品，降低消费者的旅游门槛，刺激了旅游市场的需求，旅游企业可以借此机会推出更多优质的旅游线路和服务，吸引更多游客，实现业务的增长。此外，政策鼓励金融机构与消费场景融合，推广互联网、大数据等技术在消费金融中的应用，为企业提供了新的营销渠道和客户服务方式，有助于企业精准触达消费者，提高客户满意度和忠诚度。

　　然而，企业在享受政策红利的过程中，也面临着一些挑战。在政策落地方面，虽然政策已经出台，但在实际执行过程中，可能会存在一些阻碍。金融机构对于政策的理解和执行力度可能存在差异，导致企业在申请贷款等金融支持时，遇到手续繁琐、审批时间长等问题。部分金融机构可能过于谨慎，对企业的资质要求过高，使得一些符合政策支持条件的企业难以获得及时的金融支持。

　　在适应金融创新方面，随着金融科技的快速发展和金融创新的不断推进，企业需要不断提升自身的数字化水平和金融素养，以适应新的金融环境。金融机构创新推出的线上消费信贷产品、基于大数据的风险评估模型等，要求企业能够熟练运用互联网技术，规范财务管理，提供准确、及时的经营数据。对于一些传统企业，尤其是中小企业来说，这可能需要投入大量的人力、物力和财力进行技术改造和人员培训，增加了企业的运营成本和管理难度。此外，金融创新也带来了新的风险，如数据安全风险、信用风险等，企业需要加强风险管理，建立健全风险防控体系，以应对这些潜在的风险。

　　未来展望：携手共进，未来可期

　　六部门发布的19条金融支持举措，犹如一场及时雨，为消费市场和企业发展带来了新的生机与活力。这些举措从多个维度发力，全面构建了支持提振消费的多层次金融服务体系，对促进经济高质量发展具有深远的积极影响。

　　从短期来看，举措的实施将直接刺激消费市场，带动相关企业的销售增长。金融机构加大对消费行业经营主体的信贷投放，使得企业有更多资金用于生产、运营和市场推广，能够及时满足消费者的需求，促进消费市场的繁荣。在商品消费领域，创新优化的消费信贷产品将降低消费者的购买门槛，激发消费者的购买欲望，推动商品的销售。在服务消费领域，增加对批发零售、餐饮住宿等行业的融资支持，将助力这些企业提升服务质量，吸引更多消费者，带动服务消费的增长。

　　从长期来看，举措有助于优化消费结构，推动产业升级，促进经济的可持续发展。支持数字消费、绿色消费等新型消费的金融举措，将引导企业加大在这些领域的创新和投入，推动新型消费业态的发展，培育新的经济增长点。对消费基础设施建设和商贸流通项目的金融支持，将提升消费供应链的效率和质量，促进消费市场的扩容提质，为经济的长期稳定增长奠定坚实基础。

　　对于企业而言，应积极把握这一政策机遇，充分利用金融支持，实现更好的发展。企业要加强与金融机构的沟通与合作，深入了解各项金融政策和产品，根据自身发展需求，选择合适的融资渠道和金融产品，解决资金瓶颈问题。同时，企业要注重自身的创新发展和转型升级，提高产品和服务的质量，增强市场竞争力，以适应市场需求的变化，在政策的支持下实现可持续发展。

　　如果您在企业发展过程中，对如何运用金融政策、如何进行企业文化建设等方面存在疑问，欢迎随时向我咨询，让我们携手共进，为企业的发展出谋划策，共同开创企业发展的新局面。